不可不知的保險瑣碎事（一）——為何保險這麼重要？

特別鳴謝：黄俊仁先生（大型國際保險公司分區總監）

假設一位病人懷疑自己患上乳癌，經家庭醫生轉介到公立醫院外科乳腺科作進一步檢查的話，以現行的系統，在醫管局內的等候時間會根據家庭醫生的描述等候個數星期至數個月不等，等候期的長短視乎有沒有進一步的造影檢查以及抽組織檢查而釐定。一般如果沒有這些檢查，單憑家庭醫生的描述，等候外科的時間會比較長，而且，首次見過外科醫生後，會再安排在公立醫院接受進一步乳房造型以及抽組織化驗，這些等候時間亦不短，確診後等待手術的時間亦可能需要數個星期，手術切除後如要轉介腫瘤科醫生作進一步跟進治療的話，等候腫瘤科專科醫生的時間大約為4-8星期，初次會面後，如需要進一步腫瘤治療的話，有機會要再等另外4-8個星期才能做正式的抗癌治療，簡單一點來說，一個嚴重的疾病有機會因為過長的等候時間而惡化，甚至影響生命。

如果想盡快處理問題，家庭醫生可直接轉介私家的外科醫生作進一步檢查，由檢查到確診，再做手術然後再轉介到腫瘤科醫生繼而進行後續治療方案，當然可以大幅縮減等待的時間，越早接受的確的腫瘤治療，生存的機會越大。 但是用這個方案處理問題的話，治療費用會大幅增加，即使是沒有太大經濟困難的中產人士，面對這些醫療開支亦會覺得吃力，但是，隨着時間流逝感覺到腫瘤正在惡化的話，絕大部分的病人都會希望使用積蓄來處理有機會影響生命的健康問題。

由於腫瘤確實非常得人驚，絕大部分病人在等候公立醫院診症期間，都會先行到私家醫院作進一步檢查，至少如果確定不是腫瘤的話，受驚的時間可以縮短！如果在私家確診腫瘤再經私家醫生準備轉介信的話，可以大幅縮短約見腫瘤科醫生的時間，亦是自救的良方! 對於保險並不是全面的病人來說，以有限的保險保障，運用適當的策略，便可以提早確定自己的病情，提早接受治療然後在公立醫院銜接相應的治療，這個亦是現行香港大部份病人用的方案。

其實絕大部分香港人的保險保障並不全面，所以最終都要轉介到到公立醫院繼續進行抗癌治療，有保險的話，即使保險保障並不全面，可以應付部分治療黃金期的開支，然後銜接到公立醫院，間接提升存活率！

確診患上癌症後，除了檢查以及治療費用昂貴，亦要暫停工作，手停口停，只有支出沒有收入的情況下，很快便會耗盡積蓄，有部分病人的想法是耗盡積蓄後才依賴公立醫院的治療，

這個某程度上是大錯特錯的想法，因為即使在公立醫院接受治療，大量抗癌藥物是自費藥物，只是在公立醫院的藥費比私家的藥費便宜，所以千萬不要耗盡積蓄才回到公立醫院繼續就診，這樣便會大失預算，建議大家及早預約公立醫院腫瘤治療服務，在公家醫院以及私家醫生之間遊走纔能省卻大量開支，才能走更長的路（有全面保險保障的病人除外）。

其實，長期入不敷支的情況下，對病人以及家人都會造成極大的經濟困擾！一方面難以長期負擔自費藥物，即使有藥物資助計劃，絕大部分的港人仍要負擔大部份的藥費。很多病人都自覺得是家庭裏的一個經濟負擔。對於病人家屬來說，如果因為經濟問題未能提供病人最理想的治療方案的話，亦會感到非常內疚。一般來說，正在接受治療的腫瘤病人可以向社署申請傷殘津貼以幫補生活，絕大部份的病人只適合申請普通的傷殘津貼，每月為港幣$1885資助，雖然高額傷殘津貼達到每月港幣$3770，但只有100%需要人照顧的病人，即是手腳都失去功能要長期臥床的情況才能適合申請高額傷殘津貼。 (請記緊，傷殘津貼只適用於正在接受治療的腫瘤病人申請，如已經康復的話，請將社會資源留給更有需要的病人！）

作為腫瘤科醫生，眼見以上種種都令病人以及家人造成精神上極大困擾，所產生的負能量絕對可以影響治療的效果，由於這些故事每一天都正在發生，希望可以藉著文章提醒各位知道保險的重要性，從而減少這些令人心酸的情況一而再再而三發生！

 

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文：臨床腫瘤科專科 黃麗珊醫生

 

癌症資訊網慈善基金顧問醫生 臨床腫瘤科專科醫生 黄麗珊醫生

 

 

 

 

 

 

 

移民瑣碎事- 加拿大篇 (文字版)

特別鳴謝：Dr Herbert Loong，龍浩鋒醫生

1. 一般醫療問題：

加拿大醫療系統幾乎只有國營醫療系統，沒有私營系統選擇，如果國民需要私營醫療服務的話，一般會選擇到美國接受治療。 不同的省份都使用不同的醫療系統，而且不同的醫療系統是未能互通的，香港人移民的熱門地溫哥華(BC 省) 或者多倫多 (Ontario 省)的醫療是不同的。 一般醫療問題都是由家庭醫生處理，如果遇到腫瘤的問題會由家庭醫生轉介至附近的癌症中心處理。 到達加拿大後，如果不是遊客的身份，而是有逗留權的情況底下，例如landed immigrant，有 work permit 或者 student visa 的話，都可免費享用加拿大的醫療系統。 到步加拿大後申請醫療保障一般都是非常快得到批核，香港所購買的醫療保險未必能適合移民到加拿大後使用，因為一般是non-residential 性質，即是適合旅遊使用，而不是定居使用，建議出發移民到英國之前要先知會保險公司將會移民的舉動，保險公司會進行 underwriting，再作出書面通知是否會對移民目的地區的保險作出保障。 不同省份的醫療系統雖然不是一樣，但是醫療保障都是差不多的，一般涵蓋醫生診症費，住院費用以及住院期間所使用的藥物，但是其他藥房能夠買到的藥物都不是醫療保障範圍以內。 如有需要購買當地的醫療保險，請到達當地後向當地的醫療保險供應商查詢。 加拿大是實行醫藥分家的，醫生不會擁有自己的藥房，醫生處方藥物後，病人需要自行到社區藥房配藥，而藥費是需要病人自付的，只有大型癌症中心會有自己的藥房。 有很多移居到加拿大的香港人提到，在加拿大預約家庭醫生其實是非常困難的，因為很多地區的家庭醫生服務已經飽和，跟英國不同的地方是加拿大定不需要限制病人所住的地區來預約家庭醫生，如果預約不到所住地區的家庭醫生的話，可以到鄰近地區的家庭醫生作預約服務。如果選擇比較多華人聚居的地區，有機會預約到香港人的家庭醫生，溝通可能會比較方便。

2. 緊急醫療問題：

如有緊急情況，可致電911呼召救護車，如果在比較偏遠的地區，有機會需要出動直升機協助救援工作。 除了急症室以外，亦有Urgent Care Center 服務，雖然不是提供24小時緊急服務，但是服務時間比較長，可以應付大部份主動到達求診的急症情況。 如果不清楚是否可以致電911求助，如遇到急事亦可以致電911，職員會教導病人如何處理情況。

3. 一般癌症病人治療流程：

如發現可疑腫瘤的症狀，需要先行預約家庭醫生，家庭醫生在就個別情況寫轉介信道不同專科再作安排 一般等候腫瘤專科醫生接見的時間對比香港政府醫院的等候時間快捷 治療療程除了藥費以外都是政府所涵蓋的

4. 穩定性癌症病人以及康復癌症病人銜接問題：

如果有香港腫瘤科醫生的轉介信件的話，有機會到步後直接預約腫瘤科，不需經過家庭醫生。 請記緊把所有啲醫療記錄，包括抽血報告，造影報告以及影像CD rom，以及其他病理報告等等帶到當地作進一步銜接的問題 如果病情已經超過兩年穩定期的話，有機會是家庭醫生作進一步跟進而不是腫瘤科醫生繼續跟進，這些都是跟香港的醫療系統有比較大出入的地方。 建議如果需要銜接當地醫療而又繼續服用抗癌治療藥物的話，最好帶第三個月藥物的存貨，以方便銜接期間的等候時間。

5. 正在接受治療癌症病人銜接問題：

對於現正接受抗癌治療的病人，疫情關係，到達加拿大後需要隔離，而且到步後即使立即預約家庭醫生亦未能於短時間內可以接見腫瘤科醫生，另外,香港的醫療跟加拿大的醫療有一些不同，並不能確保兩地就著同一個病人同一個病友同一個治療方案，到步後如果等候時間長，或者不能銜接特定的治療方案，對病情有著很大的影響，而且藥費上亦有不穩定性，旅遊保險亦不會受保，所以不建議正在接受癌症治療的病人移居到加拿大。

最後，明白大家想完全掌握到步加拿大後自己的治療方案，老實說，即使是腫瘤科醫生，亦未能就每一位仲有病人到達加拿大後的安排有十足的把握，一般而言，加拿大的治療方案跟香港的非常類近，而且亦有大型的醫學研究可供病人選擇，治療選擇甚至能夠比香港更加前衛，只是在藥費支出上有不確定性，而且病情亦有機會有變，所以以上文章只是讓大家有初步的認識，望請大家見諒！

 

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文：臨床腫瘤科專科 黃麗珊醫生

 

癌症資訊網慈善基金顧問醫生 臨床腫瘤科專科醫生 黄麗珊醫生

 

 

 

 

 

 

藥不可亂服

古時帝王千方百計煉丹以求長生不老，結果事與願違。彈指之間到了廿一世紀，時間的長河並沒有改變生老病死的定律，但醫學的進步卻改寫了癌症治療的歷史。昔日被視為藥石無靈的第四期癌症，如今已可利用藥物將其控制成慢性疾病，患者的存活時間也由僅以月計延長至以年計。

藥廠巨額投資開發新藥

以肺癌為例，自十多年前第一代標靶藥物面世，至今已發展至第三代，不但為患者開拓了更多治療選擇，同時也為他們燃點了活著的希望。余作為腫瘤科醫生，欣見藥物推陳出新，讓更多病人受惠。然而，新藥價格高昂是不爭的事實，因為藥廠要成功研發出一種新藥，耗時長、耗資巨，必須經過無數次實驗室測試和反覆的臨床試驗，在不斷的挫折與修正中，計算出藥物的化學成分、劑量、劑型和適應症等，到最後安全地用在人類身上，過程可謂千錘百鍊，一仗功成萬骨枯。這種通過重重臨床考驗而成功上市的藥物，被稱為「原廠藥」（Branded Drug），一般享有十年專利期保護，其他藥廠不得在專利期內生產該藥物；同時，藥廠必須收回龐大的開發成本，才能投資開發更新的藥物，因此藥價在專利期內自然較高。

原廠藥與學名藥的差異

當專利期屆滿後，藥廠需公開當初申請專利時所提交的配方，其他藥廠就可以依照該配方生產具同樣療效和安全性的非專利藥物，這就是「副廠藥」，或稱「學名藥」（Generic Drug）。學名藥通常必須通過美國食物及藥品監管局（FDA）的嚴格審核，證實其與原廠藥具備相同的有效成分、劑量、藥性強度、服用方式和血中濃度，而血中濃度正是決定藥效的關鍵。「副廠藥」在香港使用，也必須經衛生處註冊。然而，藥物的賦形劑、外觀、顏色、味道及包裝等則不必跟原廠藥一樣。由於毋須經過漫長的臨床試驗和承擔巨額的科研費用，學名藥的生產成本比原廠藥低得多，故定價亦遠低於原廠藥，讓更多病人能夠負擔。

「水貨藥」無保障  當心弄巧反拙

近年，不法商人瞄準市場需求透過不同途徑銷售「水貨藥」。這些聲稱產地是印度和孟加拉等國家的水貨藥，價格低至原廠藥的十分一。根據香港法例第138章《藥劑業及毒藥條例》，銷售水貨藥屬刑事罪行，有關藥物沒有在本港衛生處註冊，其生產過程、品質、儲存及運輸均無監管及認證，藥效和安全性成疑；倘儲存的溫度和濕度稍有偏差，便可能令藥物失效和發霉。再者，水貨藥當中可能攙有雜質，甚至沒有真正藥物成份或成份不足，患者服用後不但沒有療效，影響病情，甚至有機會中毒或因細菌感染而引起敗血症，危及性命。事實上我曾遇過一位肺癌患者，在服用「標靶藥」一段時間後，病情不但沒有好轉，腫瘤反而愈長愈大，遂來我診所問診。我向他查問之下，他表示該藥是他「以自己的渠道」購得；同時，我發現藥盒上註明的產地是孟加拉，我便恍然大悟。我向他解釋此藥來歷不明，未經註冊，故藥效和安全性成疑。最終他服用我處方給他的正廠藥，腫瘤隨即迅速縮小。奉勸市民便宜莫貪，以免弄巧反拙，得不償失。

藥物沒有最好  只有最合適

目前，不少藥廠提供藥物資助計畫，減輕患者的經濟負擔。另一方面，以肺癌為例，第一代口服標靶藥的專利期屆滿後，公立醫院已為患者提供免費的副廠藥。雖然藥物有很多種，但並非最貴的就最好，也不是最新的就最好。治病的初衷是對症下藥，即是選擇最適合自己的藥物，最穩妥的做法是聽取醫生的專業意見，平衡藥效、副作用和個人經濟負擔能力來選擇最合適的治療，避免陷入「最新、最貴的藥才是最好」的迷思。

最後，要提防並打擊水貨藥和假藥，市民若需要到藥房配藥，建議到信譽良好及有藥劑師監售的註冊藥房，購買時應檢查藥物是否有香港衛生處註冊編號及包裝是否完好無缺。如發現害群之馬兜售水貨藥和假藥，應挺身作出舉報，由海關嚴正執法，保障市民健康。

話說回來，古時帝王為求長生不老找來江湖術士煉丹，直至現代考古學家從古墓中發現的所謂「仙丹」或「丹藥」，才破解了讓人驚悚的真相——「仙丹」其實是超級大毒藥，主要成分是硫、砷和汞（水銀）等重金屬，不但不能令人長生不老，長期服用甚至會慢性中毒。史書也有記載，歷代不少帝王均死於丹藥中毒。由此可見，亙古通今，藥不可亂服。

陳亮祖醫生 ( 臨床腫瘤專科 )

 

文章出處: Topick

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