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羅國森 : 危疾保險不只賠一次?

11-07-2013

 經過我一輪講解,茶餐廳老闆娘芳姐的姨甥仔阿東,基本上已經認同,今時今日的年輕人,出來社會做事之後,應該盡早為自己買一份危疾保險,原因是危疾保險始跟健康有密切關係,趁自己身體健康時買定,就沒有後顧之憂。

況且,最主流的危疾產品都有儲蓄成分,所謂買保險,也可以看成是儲蓄,即是等於將部分錢撥進另一個醫療儲備戶口,萬一有重病時,這筆錢可以發揮更大作用!如果一直健康,過一段日子之後,也可以取回自己儲起的錢!

另外,年輕的時候買危疾保險,保費也相對便宜。用我們行內的說法,槓桿效果會特別明顯。不過,這時阿東想起一個關於危疾賠償的問題,非常值得大家關注。

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賠多次危疾保應運而生

「咦,森哥,我想問一下,我買了危疾保險之後,萬一真的患上危疾,賠償之後張單是否無效?換句話講,如果我醫番好之後,我還可不可以有危疾保障?」

「阿東,你的問題好好!我講俾你知,以前的危疾保險,的確係賠了一次就完,大部分情況下客人都好難再買危疾保險,買到都一定有附加條款,例如不保事項,又或者要加價。」

「咦,咁我就有點擔心了。我可以講俾你知,我有個表哥,依家30幾歲,5年前患鼻咽癌,但由於發現得早,現在已經醫番好,但係佢同我講,隨年紀大了,好驚自己再患另一次重病,所以,佢都想買番份危疾,但係就沒有保險公司受佢!」

「係啊,這類例子都好普遍!由於飲食或者污染問題,依家城市人患上危疾的發病年齡普遍都早了,即係我們講的重病年輕化;但另一方面,又由於醫學昌明,依家幾乎沒有甚麼病係可以叫得做絕症,因為大部分病都可以醫番好,爭在你有沒有錢去醫,所以,如果你的保障愈大,就愈有條件去醫病,又即係愈有條件醫番好了!於是,市場對於一些可以保幾次的危疾保險,逐漸就形成一種需求,結果,近一兩年就有幾間保險公司推出一些可以保幾次的危疾保險!」

「啊,咁到底係點樣保呢,森哥,說來聽聽啦!」阿東似乎比我更心急。

「根據我的了解,好多保險公司而家都可以俾客人揀,買只賠一次的危疾保險,又或者買可以賠多次的危疾保險。」未等我說完,阿東就急問︰「咁賠多次即係賠幾多次啊?」

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賠償次數愈多保障愈大

「其實間間保險公司都不同,最普遍係賠5次,但有些就賠3次!」

「嘩,賠5次?即係中5次危疾?不要講笑啦,賠兩次就夠了!」芳姐本來站聽我們說話,但聽到我說賠5次之後,突然間很有興致地加入我們的話題。

「芳姐,我都不想賠這麼多次啊,但係患幾多次重病,自己根本沒有選擇,所以賠償次數愈多,其實保障愈大,會令自己安心點!」

「你講得沒錯,森哥,那麼繼續啦!」

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羅國森

資深財經編輯,現任保險理財顧問,擁有認可財務策劃師資格,曾出版《讓你富起來》及《逆市淘金》等暢銷著作。

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