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文章 | 統計,教育 | 保險
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明報新聞網

自願醫保料年供4800元 大手術賠5萬 團體﹕保費過高難減公院壓力       圖1       【明報專訊】自願醫保計劃討論多時,預計明年推出。據了解,政府已大致擬定標準計劃的賠償框架,預料一年保費平均需4800元。在最新構思下,手術費賠償分4級,大手術可賠5萬元,中型手述可賠2.15萬元。關注病人權益組織指出,自願醫保的保費過高,難吸引病人用私院服務,對減輕公院壓力有限。       供款扣稅料似慈善捐款   據香港保險業聯會調查,2013年個人醫保平均保費為3814 元, 較2012年的3600元增5.9%,政府在2014年諮詢時,以2012年水平推算自願醫保平均保費為3600元。消息指出,醫保每年通脹率約5%至8%,因此自願醫保2018年接受投保的話,平均保費約介乎4800元至5000多元,擔心太貴減低吸引力,故不希望超過5000元。     至於扣稅方式,預計會類似現有扣除慈善捐款做法,但政府內部仍在商討劃線水平。       按手術複雜分四級賠償   消息指出,政府希望盡快落實有關內容,預料明年首季完成框架內容,並在第二季立法會休會前通過稅務等相關條例,以便保險業界跟進。   另一消息人士指出,醫保「標準計劃」把手術分複雜、大型、中型及小型共4種,手術定額賠償上限分別為5萬元﹑2.15萬元﹑1.45萬元及5000元;麻醉科醫生費、手術室設施費,最高理賠額均為手術費的35%;住院費、醫生巡房費均為750元一日,而雜費上限為1.4萬元。   如病人本身為慢性病患者,治療期間需額外專科醫生跟進,該項目可額外獲賠償,最高上限約3000元。       非強制購買 恐欠競爭力   若自願醫保投保人在私家醫院花16萬元切直腸,即做中型手術,連同病房及雜費賠償,可透過自願醫保獲逾6.5萬元賠償,即佔手術開支四成,其餘9.8萬元要自行負擔(見表)。   關注病人權益的社區組織協會幹事彭鴻昌指出,自願醫保最大問題是非立法強制購買,僅屬市場其中一種醫保產品,當其他產品的保費比自願醫保費低,保障範圍又差不多時,對比下自願醫保的競爭力較弱,無法吸引市民購買和使用私院服務,對減輕公院壓力的作用有限。       食衛局﹕2018年落實   食衛局表示,會在2018年落實自願醫保計劃,已委任獨立顧問就自願醫保計劃的技術細節提供意見,並正與保險業界和其他持份者商討相關安排,有關細節仍在商討,暫未有定案。   ​   ​文章來自: 明報新聞網 https://news.mingpao.com/pns/dailynews/web_tc/article/20171224/s00002/1514051805246

香港01

自願醫保明年推出 消息指1年保費近5千元 腸癌手術費或自付逾半             自願醫保計劃料明年推出,據了解政府初步訂定「標準保單」賠償準則框架,預計1年保費平均需4,800元,較2014年評估的3,600元多逾3成。       此外,逾70個常見手術擬按分類訂出賠償額,分為複雜、大型、中型及小型共4種。賠得最多的複雜手術費賠償5萬元,如心瓣置換手術、換肝等。腸癌切除術被列為大型手術,若按私家醫院大約收15萬元計,市民即使購買了自願醫保,仍須自掏腰包約8.6萬元或58%。 有醫生指,若病人要自付一半費用,相信醫保計劃難以吸引市民參與。       消息人士透露,符合政府最低要求的「標準保單」會分為複雜、大型、中型及小型4種(見稿末圖表),實報實銷的手術定額賠償上限分別是5萬元、2.15萬元、1.45萬元及5,000元。麻醉科醫生費、手術室設施費分別是手術費的35%。住院費、醫生巡房費分別為每日750元;至於雜費上限則為每年1.4萬元。       手術賠償額例子: 荃灣港安醫院大腸切除術(住院8.5日) 手術總收費:149,667元 ------------------------------- 自願醫保賠償額(住院8.5日): 手術費賠償額:21,500元 住院費、醫生巡房費:12,750元 麻醉醫生費、手術室費(手術費的35%):15,050元 雜費:最高14,000元 合共:63,300元 ------------------------------ 病人自付:86,367元或58%       賠償額低 「大陸都唔得啦」   假設市民患腸癌而需要接受大腸切除手術,坊間私家收費約15萬元。以荃灣港安醫院網頁列出的收費為例,住院8.5日的手術總收費中位數14.96萬元。若參與自願醫保計劃,該手術定額賠償為2.15萬元,加上其他收費賠償,約可獲約6.3萬元賠償,即市民須自付逾8.6萬元,佔總收費的58%。 有外科醫生表示,當病人要預算自己「畀一大半錢」,質疑他們會否參與自願醫保。此外,做複雜手術會獲賠償5萬元,包括換肝、換腎,此賠償額遭批評「大陸都唔得啦(不止此收費水平)。」       自願醫保預計在2018年推出。(資料圖片)       食衞局:2018年落實醫保   食物及衞生局發言人回覆指,正籌備以非立法形式推行自願醫保計劃,已委任獨立顧問就自願醫保計劃的技術細節提供意見,並正與保險業界和其他持份者商討相關安排。當局指有關細節仍在商討中,暫未有定案。對於會否在新一份財政預算案公布扣稅優惠以吸引市民支持,當局指政府會在2018年落實計劃,將適時公布細節及稅務扣減的詳情。       自願醫保「標準保單」手術賠償額      手術類型 例子     賠償額     複雜 開胸冠狀動脈搭橋 心臟、肝臟、腎臟移植 心臟瓣膜置換術 食道全切除術 腹主動脈置換術     50,000元 大型 乳房切除及淋巴清除術 全關節置換術 腦下垂體腫瘤切除術 脊椎融合術 椎間盤切除術 直腸前切除術 膽囊切除術     21,500元 中型 冠心動脈支架 甲狀腺切除術 闌尾切除術 痔瘡切除術 膽管及胰臟管內窺鏡 疝修補術     14,500元 小型 結腸內窺鏡 胃鏡 腎臟活檢化驗 包皮環切術 前列腺膿腫引流術 皮膚及皮下硬塊切除術 5,000元       資料來源:消息人士 文章來自: 香港01  撰文: 張美蘭 https://www.hk01.com/%E6%B8%AF%E8%81%9E/143978  

Appledaily

滙豐保險香港行政總裁文德華(左)及分紅保險產品主管鄧進健。 滙豐保險去年推定期壽險(term life)計劃,投保人可於網上繳交月費,即有身故賠償保障,該行再推具癌症保障的網上壽險計劃,屬於本港首次涉及危疾保障的網上銷售壽險產品。   現時網上銷售產險例如旅遊保、家居保盛行,但在壽險發展則相當緩慢,而包含危疾類型的產品則更繁複,原因是難簡化核保過程。   滙豐保險香港行政總裁文德華指出,市面上產品複雜,其網上銷售產品簡單易明,不過事先須擁有滙豐戶口及本港居民身份證,才可網上投保,而投保過程僅需要回答4項關於醫療的問題。   該行分紅保險產品主管鄧進健補充,在設定醫療問題時背後進行多番研究,才令程序縮短至4條問題,不過他亦承認新產品只接受滙豐現有客戶,或未必能夠吸納新客戶。   至於為甚麼可以較快速度進行投保,文德華解釋,由於滙豐戶口本身已經通過認識你的客戶(KYC)程序,故此在投保上不用重複,而是次網上銷售成功亦反映監管當局對於渠道創新的肯定。   至於產品本身,鄧進健指,以40歲不吸煙人士為例,若希望獲得100萬元保額,每月須繳交約300元港幣,即年保費約3,600元,亦保證首10年保費不變。另外若果患上原位患,將可以預支20%保額,而其後保費將會被豁免,人壽保障將直至80歲。   文德華指,除定期壽險外,該行亦將會在長期壽險、理賠等研究線上解決方案,亦會與保監局討論使用金融沙盒,以創新科技解決複雜產品銷售上的問題。 https://hk.finance.appledaily.com/finance/   滙豐保險推出滙安易人壽癌症保- 財經- am730 https://www.am730.com.hk/news/財經/滙豐保險推出-滙安易人壽癌症保-105473   滙豐保險推出,「滙安易人壽癌症保」網上壽險計劃,客戶每成功投保一份,滙豐保險 ... 滙豐保險香港行政總裁文德華(圖左)指該產品特點包括保額20%預先支付以作原 ... [PDF]滙安易人壽癌症保 - HSBC https://www.hsbc.com.hk/pws/Components/personal/.../DCP_PolicyProvisionC.pdf   滙安易人壽癌症保. 1. A. 一般條款. 以下列出保單的各項條款及細則:. 1. 含意及定義. 在本保單內,滙豐人壽保險(國際)有限公司稱為「本公司」或「我們」,而保單持有 ... 癌症資訊| 支持香港癌症基金會| 香港滙豐 - HSBC https://retailbank.hsbc.com.hk/support-hkcf/zh-hk/   香港癌症基金會為本港最具規模的癌症服務機構,於1987年成立,致力為受癌症影響 ... 每成功投保一份「滙安易人壽癌症保」*,滙豐人壽保險(國際)有限公司將會捐贈 ... 癌症資訊| ONEdna 遺傳性癌症風險測試| 香港滙豐 - HSBC https://retailbank.hsbc.com.hk/onedna-hereditary-cancer-screening/zh-hk/   遺傳性癌症風險測試可幫助較高風險人士評估患上遺傳性癌症的機率,及早作出相應預防措施, ... 成功投保「滙安易人壽癌症保」*可獲增ONEdna遺傳性癌症風險測試. 滙豐推網上壽險可預支治療癌症 - MSN.com https://www.msn.com/zh-hk/.../滙豐推網上壽險-可預支治療癌症/ar-BBFOQHW   2 days ago - 滙豐保險昨推出「滙安易人壽癌症保險」網上壽險計劃,保費由25萬元至最高250萬元,人壽保障最高至80歲,保額的20%可用作預先支付原位癌或 ... 匯豐推網上人壽癌症險- 香港文匯報 - 今日文匯- 文匯報 paper.wenweipo.com › 文匯報   2 days ago - 香港文匯報訊(記者周曉菁)匯豐昨宣佈推出人壽及癌症網上壽險計劃,僅供 ... 歲人士在網絡申請投保「匯安易人壽癌症保」,投保額最高達250萬元。 匯豐推網上人壽癌症險- 香港文匯報 - 今日文匯 paper.wenweipo.com › 文匯報   2 days ago - 香港文匯報訊(記者周曉菁)匯豐昨宣佈推出人壽及癌症網上壽險計劃,僅供 ... 歲人士在網絡申請投保「匯安易人壽癌症保」,投保額最高達250萬元。 滙豐推網上壽險可預支治療癌症– 都市日報 www.metrodaily.hk/metro_news/滙豐推網上壽險-可預支治療癌症/   2 days ago - 滙豐保險昨推出「滙安易人壽癌症保險」網上壽險計劃,保費由25萬元至最高250萬元,人壽保障最高至80歲,保額的20%可用作預先支付原位癌或 ... 匯豐推網上投保癌症壽險(16:50) - 20171127 - 即時財經新聞- 明報財經網 https://www.mpfinance.com/fin/instantf2.php?node=1511772739357&issue...   2 days ago - 匯豐推出全港首份人壽及癌症網上壽險計劃「匯安易人壽癌症保」,客戶投保於網上進行,只需回答4條問題核保。匯豐保險(亞洲)行政總裁文德華指, ... 滙豐冀網險銷售佔比翻倍 - 大公網 www.takungpao.com.hk › 經濟   2 days ago - 【大公報訊】記者邵淑芬報道:滙豐保險昨宣布推出「滙安易人壽癌症保」網上壽險計劃,這是全港首份提供人壽及癌症保障的網上壽險計劃。滙豐保險 ...
經濟日報 記者鍾詠翔

對癌症病患而言,六位數字的癌症藥價常令人跳腳,在此之前,這些藥廠幾乎沒遭遇多大價格競爭,但在近期這一波美國食品藥物管理局(FDA)的最新政策下,情勢可望改變,預料藥價也會開始隨之下跌。 彭博資訊報導,一些癌症藥品類別的競爭正在升溫,這些藥品的銷售額到2021年可望擴大至350億美元以上,如此保險公司應該就有開始壓低藥價的誘因。 FDA在2015年初核准美國藥廠輝瑞(Pfizer)的乳癌新藥Ibrance後,Ibrance已經成為暢銷藥品,預估今年Ibrance可望為輝瑞賺進30億美元以上的營收。 FDA接著更分別在3月及9月底快速核准瑞士製藥業者諾華(Novartis)與禮來(Eli Lilly)的乳癌藥,但這兩種藥都有一些安全疑慮,目前仍不清楚藥效是否比Ibrance還好,藥廠只能透過價格競爭搶奪市場大餅。 今年FDA核准英國藥廠阿斯特捷利康(AstraZeneca)研發的PARP抑制劑Lynparza,且核准的病患範圍超出預期,Lynparza是治療卵巢癌的藥物。 FDA的決定縮小了Tesaro公司卵巢癌藥物Zejula的領先地位,FDA還說這些藥品很大程度可彼此替換,此舉導致任何一種藥物都難以稱霸市場,保險公司進而取得壓低價格的籌碼。目前市面上這類藥品有三種,還有一種正處於後期試驗階段。 PD-L1抑制劑可能是最容易受價格競爭波及的藥品,PD-L1抑制劑有助於免疫系統發現各種癌症。這類抑制劑在2014年上市,由美國藥廠默沙東(Merck)研發的Keytruda打頭陣,目前這類藥物在美國已經有五種,預估到2021年整體銷售額可望超過200億美元。 https://udn.com/news/story/6811/2751968 彭博資訊報導,癌症藥品價格將面臨更多競爭,價格將開始隨之下降。 (圖/網路照片)
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陳秀荷(左)建議病人先向醫生索取報價單讓保險公司預先評核。(袁志豪攝)   1/2   醫療收費隨通脹顯著上升。香港保險業聯會公布最新港人醫療保險索償數據,2015年各級住院私家醫院平均費用,較上一年增加6%至13%。以近年最多人進行的腸胃鏡手術個案為例,私家醫院平均收費升至2.5萬至7.5萬港元,相等於日間手術中心收費的3至4倍。保聯指,在新一代保單索償條款下,收費較低的「非入院」治療獲賠償反而「保得更足」,提醒消費者在入院前做妥預算,可避免繳付額外費用。 香港保險業聯會轄下醫療保險協會,從16家於市場佔有率逾6成的醫療保險公司搜集數據。調查結果顯示,香港2015年入住醫院個案的平均費用較2014年上升6%至13%,日間診所手術費用則上升6%。當中達49%住院手術個案為結腸鏡及胃鏡檢查。以私家醫院三等房收費比較,腸鏡收費為2.54萬港元,惟同類型手術在日間手術中心,平均僅收費8408港元。私家醫院的住院中,單棉花丶藥物丶護理費等雜費高達8200港元,為門診雜費的10.5倍。 香港保險業聯會醫療改革專責小組副主席陳秀荷指出,私家醫院收費差異極大,病人索取保險賠償時,平均償付百分比亦較日間手術中心低。如在日間手術中心進行腸鏡手術,償付比率平均可高達91%,即病人每付100港元醫療費用,可獲賠償91港元,病人只需支付當中9港元;但同類小型手術若在醫院進行,平均付償率僅得84%,病人需支付16港元,而二等房平均付償率遞減至80%,頭等房只有75%。 陳秀荷提醒,「好多人都以為一定要入住醫院,保險先有得賠,但反而畀多咗唔需要畀嘅錢。」她續指,近5至8年簽訂的新一代保單,多數條款已為消費者提供日間手術中心費用保障,而舊有保單大部分亦有酎情權,她建議病人先向醫生索取報價單讓保險公司預先評核,以免自掏腰包繳付意料之外的費用。 http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/news/   完整報導 保險業聯會指結腸鏡及胃鏡檢查致收費上漲 now 新聞 - ‎2017年6月6日‎ 【Now新聞台】香港保險業聯會分析醫療保險的索償數據,指門診和各級住院收費通脹率持續上升,結腸鏡及胃鏡檢查是導致成本上漲原因。聯會指住院賠償較門診少,投保人應詢問清楚醫生和保險公司才決定是否住院。 保險業聯會分析醫保的索償數據,去年團體和個人 ...   保險業聯會拆解醫保內幕住院照腸鏡雜費貴10倍 香港經濟日報 - ‎2017年6月5日‎ 保險業聯會直言毋須住院而入院的索償個案趨增,而前年數據分析指半數住院索賠個案均屬腸胃鏡手術,惟腸胃鏡手術門診及住院收費卻有達十倍之差。 保聯呼籲投保人進行腸胃鏡手術前先查詢醫生有否住院需要,同時向保險公司了解會否同時涵蓋門診保障。 香港 ...   保險業聯會:私家醫院診所收費增逾6% - 信報網站hkej.com 信報財經新聞 - ‎2017年6月5日‎ 香港保險業聯會公布調查結果,2015年醫療保險投保人數達400萬,按年增加超過30萬人,賠償金額逾120億元。 聯會搜集16間醫療保險公司的數據進行調查,發現 ...   保險業聯會:門診及住院收費持續上升- Now 新聞 now 新聞 - ‎2017年6月5日‎ 【Now新聞台】香港保險業聯會分析醫療保險的索償數據,指門診和各級住院收費通脹率持續上升,而結腸鏡及胃鏡檢查是導致成本上漲的原因。   保險業聯會:住院費增幅高於保費升幅 on.cc東網 (註冊) - ‎2017年6月5日‎ 香港醫療費用隨通脹顯著續升,香港保險業聯會2015年醫療保險索償數據顯示,投保醫保的人數1年內增加逾30萬,而過去5年個人及團體醫保保費平均升幅分別為5.9%及4.6%。與2014年比較,2015年住院個案的平均費用增幅達6至13%,日間診所手術的平均費用則 ...   保聯指住院和門診費至少增6% 大紀元時報-香港 (新聞發布) - ‎15 小時前‎ 香港醫療費用隨通脹顯著續升,香港保險業聯會公佈2015年醫療保險索償數據,住院個案的平均費用增幅達6%至13%,日間診所手術的平均費用則上升6%,結腸鏡及胃鏡檢查是導致成本上漲的主因。 香港保險業聯會調查顯示,本港去年有逾437.7萬人投保醫療保險, ...   頭等房按年加價13% 僅賠六成半 明報新聞網 (新聞發布) - ‎18 小時前‎ 對於頭等房的償付比率低於其他住院及門診收費,香港保險業聯會醫療保險協會主席陳麗娥說,大多消費者購買的保單保額不高,保險賠償自然不足覆蓋收費,故會拉低償付比率,籲消費者先考慮其保單保額,再決定治療方式。 自願醫保計劃仍未落實,香港保險業聯會 ...   保聯指私院加價6%至13% 照腸胃鏡最多 on.cc東網 (註冊) - ‎2017年6月6日‎ 香港保險業聯會公布最新港人醫療保險索償數據,2015年各級住院私家醫院平均費用,較上一年增加6%至13%。以近年最多人進行的腸胃鏡手術個案為例,私家醫院平均收費升至2.5萬至7.5萬港元,相等於日間手術中心收費的3至4倍。保聯指,在新一代保單索償條款 ...   住院照腸鏡胃鏡貴診所兩三倍保險聯會籲考慮需要醫生﹕高風險者要入院 明報新聞網 (新聞發布) - ‎18 小時前‎ 【明報專訊】現時照腸鏡、胃鏡可在日間診所進行,惟不少醫療保險投保人會選擇住院。香港保險業聯會(保聯)昨公布2015年醫療保險索償數據,發現住院照腸鏡及胃鏡,比在診所進行貴逾兩倍及三倍,獲保險賠償的比率亦較低,籲消費者若合適,可選在診所照內窺鏡。   入院先有得賠?保險業聯會:門診照腸鏡胃鏡賠得仲足 蘋果日報 (新聞發布) - ‎2017年6月5日‎ 香港保險業聯會發表2015年醫療保險數據,收集16間保險公司數據,市場佔有率超過60%。2015年個人醫保保費平均4,365元,團體醫保保費平均4,683元,分別於5年內上升約6%及5%。 不少小手術也可在診所做,但很多人也選擇入院做,有人認為一定要入院才有得 ...   買醫保入住私院未必可賠足 香港經濟日報 - ‎2017年6月6日‎ 保險業聯會表示,毋須入院而入院索賠個案有增,如住院前無徵狀、檢查後無治療等,保險公司檢視紀錄及向醫生了解後,有機會拒絕賠償。 保聯分析前年醫保數據,發現近半住院索賠個案均為腸、胃鏡程序,大部分均選擇入住三等房,分別僅5%至6%於門診進行。保聯 ...   私院加價超通脹頭等房勁加13% 香港經濟日報 - ‎2017年6月6日‎ 香港保險業聯會分析前年醫保數據發現,私家醫院頭等房平均收費增幅最高,這或與醫院因藥費等成本升,需調整房價收費有關。 購買醫療保險的人數急升,選擇到私家醫院治療的中產人士趨增。 不過,保險業聯會最新數字顯示,私院服務收費加幅遠超通脹,尤其是頭 ...   門診照腸胃鏡保險賠更多 香港商報 - ‎14 小時前‎ 香港保險業聯會昨日發布2015年醫療保險的索償數據,調查由保聯轄下醫療保險協會進行,搜集了16家醫療保險公司的數據,市場占有率逾六成。調查顯示,本港去年逾437.7萬人有醫療保險保障,整體醫保賠償額達139億元。當中248.2萬人是投保個人保險,保費 ...   醫保賠償創新高日間手術「有得賠」 香港新浪網 - ‎17 小時前‎ 【星島日報報道】香港保險業聯會昨公布,本港去年醫療保險的投保人數和賠償額再創新高,分別達四百三十七萬人及一百三十九億元。報告顯示,二〇一五年的醫療通脹約百分之六至十三;而接受同一項手術時,住院手術費用不但較日間診所手術昂貴數倍,所獲醫保賠償 ...   醫保去年平均保費逾4500元升5.5% 保聯:診所手術有效控制成本 ... 香港01 - ‎2017年6月5日‎ 醫療保險需求越來越大,香港保險業聯會今日(6日)發布最新2015年醫療保險索償報告。保聯主席陳麗娥指,該年度醫療通脹與2014年比較,住院個案平均增幅……   購買醫保增政府醫改助宣傳? 香港經濟日報 - ‎2017年6月6日‎ 根據保險業聯會數據,本港去年有逾437萬人購買醫療保險,按年急增30萬人。 當中單是個人 ... 保聯醫療保險協會主席陳麗娥及保聯醫療改革專責小組副主席陳秀荷均認為,港府近年力推醫療改革,多少對醫療保險起宣傳作用,市民投保醫保意慾增。 陳麗娥亦補充,公 ...      
都市追蹤 / Metrodaily

  2016/11/25 (週五) 12:00上午 投保16年得個桔 買危疾保生癌冇賠 都市追蹤 很多保險公司的危疾保險,均訂明不會對「原位癌」作出賠償,然而有時明明不是「原位癌」,保險公司仍拒賠。有讀者最近發現結腸內有三粒瘜肉,其中一粒被證實屬腸癌一期(「原位癌」可理解為「0期」),馬上接受手術切除,惟事後他向保險公司索償,卻被指所患的是「原位癌」而拒賠。事件揭露現行保險條例對市民保障不足,和保險公司爭拗每每處於下風。 病變腸已切 竟當「原位癌」 任職紀律部隊的李先生(化名),今年7月在多次排便後發現便中有血,於是前往私家醫院接受結腸鏡檢查,證實結腸內有三粒瘜肉,其中兩粒屬良性,第三粒則直徑達兩厘米,證實是惡性,並已有部分癌細胞穿過腸黏膜,滲入肌肉。 李先生隨即入院,並馬上安排進行腸內窺鏡及瘜肉切除手術,當瘜肉切除後,由於擔心該惡性腫瘤的癌細胞已擴散,故此,在兩個多星期後,他再接受腹腔鏡下乙狀結腸切除手術,將當時惡性腫瘤生長的一段達六吋長的結腸切除。李先生指,當日切下來的一段結腸早已病變,幸好及時切除,未有擴散至其他器官,否則後果嚴重。 索償竟然被拒絕 是次手術,李先生一共花掉18萬元積蓄,事後他向保險公司申請索償,惟經過審核後,該跨國巨頭級保險公司回覆竟是拒絕,指他提供的組織病理報告中,腫瘤並無涉及黏膜下層,屬「非侵蝕性原位癌」,故不會賠償。 李先生對有關回覆感不滿,認為報告中清楚寫明「It infiltrates into the muscularis mucosae(大致意思:已滲入到肌肉組織內)」,保險公司卻視而不見。「我2000年開始買危疾保險,諗住日後唔知幾時有重病,有個保障,但原來患癌,仲要係開始擴散嘅癌都冇得賠,咁我買嚟做乜?」  業內人士:「應該賠」 記者在李先生同意下,將其病理報告向醫生及資深保險從業員查詢。臨牀腫瘤科專科醫生梁廣泉指,根據該病理報告看,李先生毫無疑問是屬於腸癌第一期,即腫瘤已經生長到結腸或直腸內壁,不過未穿過腸壁。而資深保險從業員沈先生亦表示,單從有限的資料作簡單判斷,保險公司應有責任提供賠償。 但為何跨國大保險公司仍拒絕賠償?記者就李先生個案向該保險公司查詢,對方以私隱為由拒絕回應,只表示「公司的專家小組研究過,認為不適合賠償」,若投保人不同意保險公司決定,可向保險索償投訴委員會申訴要求處理。李先生質疑,大公司可以一句不賠就不賠,投保人卻要自行展開冗長投訴及索償程序,故他會向當局及消委會投訴事件。 乜嘢叫「原位癌」? 根據癌症基金會資料顯示,腫瘤可分良性及惡性兩種,良性會駐足在本身位置上不擴散。惡性則含癌細胞,最初守在原部位上,稱為「原位癌」,惟其後,癌細胞若得不到適當治理,會破壞周圍組織及擴散至其他器官,變成侵襲性的癌症,並按癌細胞擴散程度,分不同期數。 原位癌爭拗趨升 根據保險索償投訴委員會資料顯示,該會2015年共接獲647宗新投訴個案,是該會自1990年成立以來的新高,引起最多索償糾紛的兩類保險產品分別是「住院/醫療保險」與「旅遊保險」。當中,有患直腸癌的投保人在接受腹腔鏡直腸切除手術後,被保險公司以「原位癌非癌症」為由拒絕賠償。而有關爭議有上升趨勢。 資深保險從業員沈先生表示,長遠解決「原位癌」爭拗的方法,是將爭拗的基本原因消除,目前有不少保險公司已提供連「原位癌」也賠償的保障計劃,受保人在選購有關產品前可先了解保障條文。   www.metrodaily.hk/metro_news/%E6%8A%95%E4%BF%9D16%E5%B9%B4%E5%BE%97%E5%80%8B%E6%A1%94-%E8%B2%B7%E5%8D%B1%E7%96%BE%E4%BF%9D%E7%94%9F%E7%99%8C%E5%86%87%E8%B3%A0/   ▲受保人對其患癌,但保險公司不賠,感到不滿。 ▲病理報告中第三頁列明癌細胞已滲入肌肉組織。 ▲受保人切除病變腸後,身體正康復中。 ▲投保人在法國醫院進行手術。 ▲病理報告。 ▲臨牀腫瘤科專科醫生梁廣泉稱,從受保人報告中看,他應屬結腸癌第一期。 ▲惡性腫瘤守在原部位上,稱為「原位癌」。 ▲保險索償投訴委員會資料顯示,該會去年共接獲647宗新投訴個案。
Topick

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保險索償投訴委員會公布去年接獲647宗投訴,較2014年的603宗增7%。有投保人被確診為直腸癌,更接受了腹腔鏡直腸切除手術,但向保險公司提交危疾索償被拒,指不符保單內的「癌症」定義,上訴亦無果。 保險索償投訴委員會去年333宗已完成審結個案中,住院/ 醫療保險佔一半,而旅遊保險佔兩成。投訴個案的兩大主要類別為「保單條款的詮釋」及「不保事項」。 「保單條款的詮釋」投訴方面,有受保人因排便習慣改變持續1個月,在私家醫院接受结腸鏡檢查及息肉切除手術後被確診為「直腸癌」,並於2個月後接受腹腔鏡直腸切除手術,其後向保險公司就「癌症」提交危疾索償,涉款80萬元。 保險公司認為受保人的病況不符合保單內「癌症」 的定義,拒絕作出危疾賠償,原因是受保人的癌細胞局限在息肉內,並沒有侵入直腸黏膜下層,故他的病況屬原位癌階段,並不包括於危疾保障內有關「癌症」的定義。   保險索償投訴委員會提醒,「原位癌」 及「癌前病症」 一般不包在「癌症」危疾的受保範圍內。(經濟日報圖片)   投訴委員會支持保險公司決定,並提醒市民,大部分危疾保單均會把早期危疾於保障範圍內剔除,而「原位癌」 及「癌前病症」 一般不包在「癌症」危疾的受保範圍內,故個案最後不予賠償。 TOPick綜合多間公司的保險條款,癌症定義一般為惡性腫瘤,其特徵是要不受控制地生長及擴散,破壞正常及周邊組織,常見不受保癌症包括癌前病變或原位癌,例如乳房原位癌、子宮頸原位癌;另外早期卵巢癌、早期前列腺癌,及皮膚癌都多數不受保。 臨床腫瘤科醫生應志浩表示,原位癌並不是正式的癌症,較常見的原位癌包括乳癌﹑膀胱癌﹑子宮頸癌及皮膚癌,而癌細胞或腫瘤一般生長在器官的黏膜層。至於直腸癌﹑肺癌、肝癌等,則較少機會屬原位癌。 另外保險索償投訴委員會去年審結個案中,有56位投訴人獲得保險公司賠償,涉及賠償總額達275萬港元。 當中賠償額最高的個案涉及25.8萬元,涉及一名14個月大女嬰在保單生效7個月後,因患上反覆性尿道感染和膀胱輸尿菅返流,先後3次入院。保險公司從傳統醫學文獻得悉病症為先天性病況,屬保單不受保項目,故拒絕賠償。 而受保人首次住院主診醫生未能確定病症類型、潛在原因,但不能排除有關病況屬先天性疾病;而第2及3次住院的主診醫生指出,有關病況均於其1歲後才出現,確定並非先天性疾病。 委員會相信受保人的膀胱輸尿管返流不屬先天性異常,裁定保險公司需賠償3次住院的醫療費用,涉及金合共25.8萬元。 topick.hket.com/article/1405873/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E9%AD%94%E9%AC%BC%E6%A2%9D%E6%AC%BE%E6%9B%9D%E5%85%89%20%E9%BB%9E%E8%A7%A3%E7%9B%B4%E8%85%B8%E7%99%8C%E4%B8%8D%E6%98%AF%E3%80%8C%E7%99%8C%E3%80%8D%EF%BC%9F 延申閱讀 :  原位癌定義 病理學無共識 www.cancerinformation.com.hk/article_details.php  
明報

  【明報專訊】根據醫院管理局旗下香港癌症資料統計中心資料顯示,2009年度最常見的癌症為肺癌,合共錄得4365宗發病個案,換言之,平均10萬人中就有62人於該年度被發現患上肺癌。隨着醫學不斷進步,癌症再非不治之症,不過縱使有藥可醫,高昂的醫藥費卻成為不少人求醫的障礙。事實上,無論是動手術切除腫瘤、進行化療,還是採取標靶治療,在在需要大筆金錢,因此,有一份可靠的危疾保險是十分重要。 一般人可能認為,購買危疾保險,應該要着眼於該計劃能保障多少危疾項目,保障項目是愈多愈好,然而事實上,現時市面上的危疾保計劃的保障項目數量其實差異不大,一般常見的危疾如癌症、心臟病、中風以及腎衰竭均可獲賠償,因此,保障項目的多寡已非選擇危疾保計劃的最主要指標。 AXA友邦危疾保 最多可索償5次 既然如此,投保人應該怎樣挑選較好的危疾保計劃呢?答案是索償次數愈多愈佳。因為部分的危疾保計劃,在投保人索償一次後即告失效,如要再續保,保費可能已有所變動,對投保人的保障不足。 市面上芸芸危疾保計劃中,AXA安盛的「康逸嚴重疾病保障」(須同時投保多重附加保障)、友邦的「多重安心保」及ING「好安守危疾保障計劃」(須同時投保多重附加保障)均可提供多於一次的索償。「康逸嚴重疾病保障」的投保人最多可以索償3次癌症及2次非嚴重疾病。而「多重安心保」的投保人最多亦可索償5次,包括最多3次癌症及最多5次不同種類(癌症、心臟病、神經系統疾病、主要器官疾病及其他嚴重疾病)的嚴重疾病。而「好安守危疾保障計劃」則較特別,投保人最多可索償3次,而第二及第三次的賠償額會上升至投保額的110%及120%。 注意「等候期」及「生存期」限制 不過,即使該危疾保計劃可以提供多於一次的索償,投保人亦要留意兩點,首先是索償之間會設有「等候期」,其次,第二次起的索償其實亦會設有「生存期」的限制。以「好安守危疾保障計劃」為例,如果投保人先患上肺癌等癌症,其後再患上其他癌症或肝、腎病等危疾,兩者之間必須相隔五年的「等候期」,投保人才會獲得賠償,若然投保人先患上癌症以外的危疾,「等候期」則會縮短至1年;投保人於作出第二及三次索償之後,亦必須生存最少30日。至於「康逸嚴重疾病保障」,如果投保人先患上肺癌等癌症,其後再患上第二種新癌症,「等候期」只需一年,為所有同類型計劃中最短,而「生存期」亦只需14天。 最後,投保人亦要留意欲購買的危疾保計劃是否包含人壽保險成分。因為若然包含壽險成分,則一旦投保人於保單期內去世(毋須因保單列明的危疾死亡),計劃仍會提供身故賠償,而於保單期滿時,投保人更可獲得一筆過的保證現金。 明報記者 崔競文 http://hk.news.yahoo.com/%E5%8D% ... 5%B0-212827360.html    
iMoney智富雜誌

 經過我一輪講解,茶餐廳老闆娘芳姐的姨甥仔阿東,基本上已經認同,今時今日的年輕人,出來社會做事之後,應該盡早為自己買一份危疾保險,原因是危疾保險始跟健康有密切關係,趁自己身體健康時買定,就沒有後顧之憂。 況且,最主流的危疾產品都有儲蓄成分,所謂買保險,也可以看成是儲蓄,即是等於將部分錢撥進另一個醫療儲備戶口,萬一有重病時,這筆錢可以發揮更大作用!如果一直健康,過一段日子之後,也可以取回自己儲起的錢! 另外,年輕的時候買危疾保險,保費也相對便宜。用我們行內的說法,槓桿效果會特別明顯。不過,這時阿東想起一個關於危疾賠償的問題,非常值得大家關注。 ──────────────────── 賠多次危疾保應運而生 「咦,森哥,我想問一下,我買了危疾保險之後,萬一真的患上危疾,賠償之後張單是否無效?換句話講,如果我醫番好之後,我還可不可以有危疾保障?」 「阿東,你的問題好好!我講俾你知,以前的危疾保險,的確係賠了一次就完,大部分情況下客人都好難再買危疾保險,買到都一定有附加條款,例如不保事項,又或者要加價。」 「咦,咁我就有點擔心了。我可以講俾你知,我有個表哥,依家30幾歲,5年前患鼻咽癌,但由於發現得早,現在已經醫番好,但係佢同我講,隨年紀大了,好驚自己再患另一次重病,所以,佢都想買番份危疾,但係就沒有保險公司受佢!」 「係啊,這類例子都好普遍!由於飲食或者污染問題,依家城市人患上危疾的發病年齡普遍都早了,即係我們講的重病年輕化;但另一方面,又由於醫學昌明,依家幾乎沒有甚麼病係可以叫得做絕症,因為大部分病都可以醫番好,爭在你有沒有錢去醫,所以,如果你的保障愈大,就愈有條件去醫病,又即係愈有條件醫番好了!於是,市場對於一些可以保幾次的危疾保險,逐漸就形成一種需求,結果,近一兩年就有幾間保險公司推出一些可以保幾次的危疾保險!」 「啊,咁到底係點樣保呢,森哥,說來聽聽啦!」阿東似乎比我更心急。 「根據我的了解,好多保險公司而家都可以俾客人揀,買只賠一次的危疾保險,又或者買可以賠多次的危疾保險。」未等我說完,阿東就急問︰「咁賠多次即係賠幾多次啊?」 ──────────────────── 賠償次數愈多保障愈大 「其實間間保險公司都不同,最普遍係賠5次,但有些就賠3次!」 「嘩,賠5次?即係中5次危疾?不要講笑啦,賠兩次就夠了!」芳姐本來站聽我們說話,但聽到我說賠5次之後,突然間很有興致地加入我們的話題。 「芳姐,我都不想賠這麼多次啊,但係患幾多次重病,自己根本沒有選擇,所以賠償次數愈多,其實保障愈大,會令自己安心點!」 「你講得沒錯,森哥,那麼繼續啦!」 ──────────────────── 羅國森 資深財經編輯,現任保險理財顧問,擁有認可財務策劃師資格,曾出版《讓你富起來》及《逆市淘金》等暢銷著作。
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